마이셀프스탁

인덱스	섹터	산업 그룹
S&P 500	Financials	Consumer Finance

이것만은 꼭 기억하세요!

※ 현재 혹은 현재부터 지난 12개월 기준입니다 (TTM)

시가총액	$46,511.76Mil
기업가치 EV	$61,859.93Mil
PER	8.39
PBR	2.26
EPS	$22.45
ROE	32.22%
배당수익률	1.63%
부채비율	N/A

회사개요 접기

DFS

디스커버 파이낸셜 서비스
Discover Financial Services

Discover Financial Services는 다이렉트 뱅킹 및 결제 서비스를 제공하는 지주 회사입니다. 회사는 Riverwoods Illinois에 본사를 두고 있으며 현재 16,700명의 정규직 직원을 고용하고 있습니다. 회사는 2007-06-14에 IPO를 했습니다. 회사는 은행 지주 회사이자 금융 지주 회사입니다. 그 부문에는 디지털 뱅킹 및 지불 서비스가 포함됩니다. 디지털 뱅킹 부문에는 소비자 뱅킹 및 대출 상품, 특히 Discover 네트워크에서 개인에게 발급된 Discover 브랜드 신용 카드와 개인 학자금 대출 개인 대출 주택 대출 및 예금 상품을 포함한 기타 소비자 금융 상품 및 서비스가 포함됩니다. 지불 서비스 부문에는 PULSE 네트워크(PULSE) Diners Club International(Diners Club)과 Discover Global Network에서 지불 거래 처리 및 결제 서비스를 제공하는 네트워크 파트너 사업이 포함됩니다. 사립 학자금 대출은 주로 적격한 비영리 학부 및 대학원에 재학 중인 학생들에게 제공됩니다. 회사는 또한 통합 막대 연구 및 거주 대출을 포함하여 부모 대출 및 특정 대학원 대출을 제공합니다.

섹터	Financials
산업군	Consumer Finance
종업원수	21,000명
홈페이지	https://www.discover.com/
본사주소	2500 Lake Cook Rd, Riverwoods, US

고평가/저평가...확인해 보셨나요?

*현재 기준		섹터중간값
PER	8.39	11.69
PBR	2.26	1.11
PSR	1.41	2.22
PEG	3.15	1.03
EV / 매출	2.13	6.03
EV / EBITDA	15.98	12.72

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성장하고 있는 기업인가요?

*전년대비 기준		섹터중간값
매출액 성장률	43.26%	20.97%
EBITDA 성장률	-3.92%	17.43%
EPS 성장률	99.67%	3%
ROE 성장률	64.30%	22.65%
영업이익 성장률	0%	16.78%
당기순이익 성장률	101.20%	6.26%

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이익을 내고 있는 기업인가요?

*지난 12개월 기준		섹터중간값
매출	$29,022Mil	NM
매출(FWD)	$17,854Mil (올해대비 -38.48%)	NM
EPS	$22.45	NM
EPS(FWD)	$14.74Mil (올해대비 -34.34%)	NM
영업이익	$3,572Mil	NM
당기순이익	$5,515Mil	NM

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수익성이 좋은 기업인가요?

*지난 12개월 기준		섹터중간값
매출총이익률	80.17%	63.44%
영업이익률	30.32%	23.39%
당기순이익률	23.29%	17.75%
EBITDA마진률	13.34%	18.79%
ROE	32.22%	8.28%
ROI	16.65%	4.88%

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배당금을 주는 기업인가요?

*추정치		섹터중간값
배당수익률 (TTM)	1.63%	3.08%
배당수익률 (FWD)	1.49%	3.27%
1주당 연배당액 (TTM)	$3.08	NM
배당성향 (payout ratio)	14.31%	43.82%
배당성장률 (과거5년 연평균)	11.46%	5.01%
최근배당	$0.7	NM

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기업의 주가 모멘텀은 괜찮은가요?

	종목수익률(지수대비)	S&P 500 수익률
1달수익률	15.35% (+18.95%)	-3.6%
3달수익률	-5.08% (+4.77%)	-9.85%
6달수익률	27.07% (+33.18%)	-6.11%
1년수익률	45.05% (+36.93%)	8.12%
5년수익률	182.32% (+149.16%)	33.16%
10년수익률	217.25% (+54.62%)	162.63%

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전문가분석

DFS (Discover Financial Services)
3.61 / 5.0 매수

강력매수 (3)
매수 (7)
중립 (11)
매도 (0)
강력매도 (0)

2025-04-01을 기준으로
Discover Financial Services에 대해
투자의견을 낸 21명의 애널리스트의 평가입니다.

$214.20

▲(15.87%의 상승여력)

Discover Financial Services에 대한 목표주가를 제공한 21명의 애널리스트들의 의견을 바탕으로 합니다.
평균 목표주가는 $214.20 이며, 최고 목표주가는 $256.20 이며
최저 목표주가는 $180.79 입니다.

Highest Price Target $256.20

Average Price Target $214.20

Lowest Price Target $180.79

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한 눈에 분석이 되는 체크리스트

티커+종목명	PER (TTM)	PSR (TTM)	고점대비 하락률	매출총이익률	영업이익률	매출성장률 (향후 3년 평균)	순이익성장률 (향후 3년 평균)	현재주가	월가 목표주가	주가상승여력
	Check Point 1. 주가가 싼지 비싼지			Check Point 2. 이 기업이 돈을 잘 버는지		Check Point 3. 이 기업이 앞으로 성장하기 좋은지		Check Point 4. 외부 전문가의 의견도 들어보자
DFS Discover Financial Services	8.39	1.41	-9.05%	80.17%	30.32%	2.37%	3.07%	$184.86	$214.2	15.87%
ALLY Ally Financial Inc	80.27	0.89	-41.37%	33.16%	15.87%	5.04%	N/A	$32.92	$44.88	36.33%
AXP American Express Co	18.06	2.55	-18.74%	61.84%	17.99%	7.94%	12.18%	$264.81	$316.2	19.41%
CACC Credit Acceptance Corp	23.62	2.71	-30.58%	39.86%	35.73%	10.42%	57.65%	$483.36	$502.35	3.93%
COF Capital One Financial Corp	14.39	1.12	-12.91%	44.28%	18.33%	4.91%	N/A	$182.73	$213.18	16.66%
FCFS Firstcash Holdings Inc	22.78	1.74	-0.42%	48.09%	13.16%	4.38%	22.28%	$131.95	$139.74	5.9%
OMF OneMain Holdings Inc	11.44	1.02	-20.98%	79.26%	11.66%	9.94%	32.68%	$48.79	$63.24	29.62%
SLM SLM Corp	9.76	1.91	-14.72%	30.15%	26.74%	8.36%	28.08%	$27.75	$33.66	21.3%
SOFI SoFi Technologies Inc	27.26	3.35	-50.04%	-23.70%	-19.92%	22.22%	N/A	$12.88	$14.28	10.87%
SYF Synchrony Financial	6.81	0.73	-27.2%	59.43%	18.39%	4.20%	N/A	$51.42	$80.58	56.71%

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내가 투자할 기업은 안전한가요?

부채비율	N/A	총 채무 / 총 자본을 뜻합니다. 부채비율은 낮을 수록 좋고, 일반적으로 400% 이상 인 기업은 투자시 주의해야 합니다.
유동비율	179.84%	current ratio 라고 하며, 유동자산 / 유동부채 를 뜻합니다. 유동자산은 1년 내 현금화 가능한 자산이며, 유동부채는 1년내에 갚아야 하는 부채입니다. 일반적으로 200% 이상이면 양호한 것으로 봅니다(2:1의 원칙). 100% 이하라면 투자시 주의해야 합니다.
당좌비율	161.53%	quick ratio 라고 하며, 당좌자산 / 유동부채 를 뜻합니다. 당좌자산은 1년내에 현금화 가능한 유동자산 - 재고자산 이며, 유동부채는 1년내에 갚아야 하는 부채입니다. 일반적으로 100% 이상이면 양호한 것으로 봅니다.
이자보상배율	3.84	기업이 수입에서 얼마를 이자비용으로 쓰고 있는지를 나타내는 수치입니다. 1보다 크다는 것은 영업 활동을 통해서 번 돈이 금융비용을 지불하고 남는다는 의미이며, 이자보상배율이 1미만이면 영업활동에서 창출한 이익으로 금융비용조차 지불할 수 없기 때문에 잠재적 부실기업으로 볼 수 있습니다.
지수대비 변동성	1.12	벤치마크 지수 (S&P 500) 대비 위아래 변동성이 얼마나 큰지 나타냅니다. 1 이면 지수와 동일한 수준의 변동성을 의미하며, 숫자가 클수록 변동성이 높다는 뜻입니다. 변동성이 높을수록 투자시 조심해야 하는 종목으로 볼수 있습니다.

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벌어들여 오는 실적도 따져 보아야겠죠?

최근실적 발표일 2025-04-23	예상	실제	등락율
주당순이익(EPS)	$3.4	$4.25	+0.85 (+25%)
매출	$42.66억 (6조1,375억원)	$42.51억 (6조1,159억원)	$-15.04백만 (-0.35%)

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다음 분기 실적(예상)
실적발표일	2025-07-15 (장마감후)
예상 EPS	$3.56 (전분기대비 :-16.28%)
예상 매출	$43.68억 (전분기대비:2.76%)

분기

연간

매출

예상매출
(컨센서스)
실제매출
(컨센대비 상승하락폭)

주당순이익(EPS)

예상EPS
(컨센서스)
실제EPS
(컨센대비 상승하락폭)

기업 실적 예상치

* 분기 표기는 각 기업의 회계년도를 따르며, Q1이 반드시 1~3월인 것은 아닙니다.
미국회사는 미국 각 주마다, 혹은 기업 상황마다 회계년도를 다르게 잡으니 주의바랍니다.

해당분기	예상 EPS	전분기 대비 증감율	PER (미래 예상)	예상치 발표한 애널리스트 숫자	예상 매출	전분기 대비 증감율	예상치 발표한 애널리스트 숫자

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Dividend History

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연관 ETF

티커+ETF이름	운용사이름	해당종목 비중(%)	전일 주가 등락	6개월주가수익률	AUM	수수료율	시가분배율
ACVF American Conservative Values ETF	ACV	0.39%	42.21 ▲ (+0.52%)	-4.10%	$112.49Mil	0.75%	0.64%
ACWF iShares MSCI Global Multifactor ETF	iShares	0.21%	32.97 ▼ (-1.30%)	9.52%	$119.71Mil	0.20%	0.00%
ACWI iShares MSCI ACWI ETF	iShares	0.06%	116.18 ▲ (+0.58%)	-2.22%	$19,629.10Mil	0.32%	1.73%
AMOM QRAFT AI-Enhanced U.S. Large Cap Momentum ETF	QRAFT	1.19%	38.93 ▲ (+0.71%)	-10.84%	$25.58Mil	0.75%	0.00%
AVLC Avantis U.S. Large Cap Equity ETF	Avantis	0.3%	63.07 ▲ (+0.30%)	-5.39%	$538.27Mil	0.15%	1.16%

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피어그룹 - 요약

티커+회사이름	전일 주가 등락	6개월 수익률	시가총액	섹터 6개월 수익률	애널리스트 컨센서스	목표가 대비 주가상승여력	배당수익률(TTM)
DFS Discover Financial Services	184.86 ▼ (-1.39%)	24.15%	$46,511.76Mil	Financials 2.98%	Buy 21명의 애널리스트의 평가입니다.	$214.20 (+15.87%)	1.63%
ALLY Ally Financial Inc	32.92 ▼ (-0.81%)	-4.36%	$10,110.89Mil	Financials 2.98%	Buy 25명의 애널리스트의 평가입니다.	$44.88 (+36.33%)	4.73%
AXP American Express Co	264.81 ▼ (-0.94%)	-0.95%	$185,522.94Mil	Financials 2.98%	Hold 34명의 애널리스트의 평가입니다.	$316.20 (+19.41%)	1.11%

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이 많은 주식 · · · 누구의 손에 있는 걸까요?

구분	보유 주식수	시장가치	전체주식 대비 비중
주주 (기관,내부자)+	2.16억 주	$398.99억 57조원	85.78%
개인 투자자, 기타	3,577.86만 주	$66.14억 9조원	14.22%
총합	2.52억 주	$465.13억 66조원	100%

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구분	보유 주식수	시장가치	전체주식 대비 비중
펀드, 기관투자자+	1.22억 주	$225.06억 32조원	48.39%
기타	1.30억 주	$240.07억 34조원	51.61%
총합	2.52억 주	$465.13억 66조원	100%

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최근 내부자거래

내부자명	심볼(티커)+회사명	보유주식수	변화량	거래날짜	거래평단가	거래금액
WELSH KELLY R	DFS WELSH KELLY R	0	-12,184	2025-04-01	$170.51	$-2,077,494
SHEPHERD MICHAEL	DFS SHEPHERD MICHAEL	25,053	-20,633	2025-04-01	$170.51	$-3,518,133
Greene John	DFS Greene John	79,866	-1,840	2025-02-01	$201.09	$-370,006
Capozzi Daniel Peter	DFS Capozzi Daniel Peter	102,192	-1,983	2025-02-01	$201.09	$-398,761
Hanson Jason P.	DFS Hanson Jason P.	46,168	-615	2025-02-01	$201.09	$-123,670

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MDD를 모르면 고점에 물려 고생할 수 있어요!

※ MDD는 20년을 기본으로 보시는 것을 추천드려요.

티커	From	To	현재주가	고점대비 하락률	상승확률	최대낙폭일	최대낙폭(MDD)
DFS	2005/04/27	2025/04/27	184.86	-8.39%	36%	2009/03/06	-84.14%

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* DFS 현재 주가는 전고점대비 -8.39%이고, 과거 데이터를 기반으로
보았을 때 상승확률은 36%입니다.

MDD 차트

전고점 대비 하락폭 별 상승확률

* MDD (Maximum Draw Down) 는 고점 대비 상대 하락폭을 단순 계산한 것이며, 상승 확률은 산술적 계산으로 표기된 기술적 보조지표입니다.
* 상승확률과 하락확률이 반드시 상승/하락을 보장하지는 않습니다.

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기업 실적 예상치

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시가총액 변화추이 (단위 : 백만달러)

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고평가/저평가...확인해 보셨나요?

성장하고 있는 기업인가요?

이익을 내고 있는 기업인가요?

수익성이 좋은 기업인가요?

배당금을 주는 기업인가요?

기업의 주가 모멘텀은 괜찮은가요?

전문가분석

DFS (Discover Financial Services) 3.61 / 5.0 매수

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벌어들여 오는 실적도 따져 보아야겠죠?

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시가총액 변화추이 (단위 : 백만달러)

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